Client dont le Prêt à Taux Zéro (PTZ) retarde le premier versement — électricien
Client attente accordpret bancaire demarrage chantier Ne commencez jamais vos travaux d'électricité avant l'obtention définitive des prêts et la fin du délai de rétractation de l'emprunteur. En cas de refus final de la banque, vous risquez de ne jamais être payé pour le travail fourni.
Pourquoi ça vous coûte cher
Le client insiste pour passer les gaines et poser le tableau avant que son crédit ne soit totalement validé, sous prétexte de tenir les délais. Si vous acceptez et que la banque se désengage par la suite, votre chantier se retrouve immobilisé, le matériel d'appareillage et les câbles commandés restent sur vos bras, et vous faites face à un impayé définitif sur votre marge et votre main-d'œuvre.
Les articles L. 313-36 et suivants du Code de la consommation encadrent strictement les prêts immobiliers, en imposant des délais de réflexion et de rétractation précis pour protéger l'emprunteur avant tout décaissement ou engagement de travaux.
Comment faire, concrètement
Exiger une copie de l'offre de prêt signée et acceptée par le client avant de planifier l'intervention.
Vérifier par écrit que le délai légal de rétractation de l'emprunteur est totalement expiré.
Bloquer l'approvisionnement des fournitures spécifiques et refuser la pose des premiers éléments tant que le financement n'est pas sécurisé.
Informer clairement le client que le planning de câblage ne démarrera qu'à réception de l'attestation de la banque.
Les erreurs qu'on voit le plus souvent
Commencer le passage des câbles en encastré sous prétexte que le gros œuvre avance et qu'il faut coordonner les corps de métier.
Fier à la promesse verbale du client qui assure que l'accord de la banque est une simple formalité administrative.
Accepter de stocker le matériel électrique sur le chantier avant l'obtention des fonds, rendant le retour ou la facturation complexe.
Questions fréquentes
Puis-je commencer à tirer les câbles si le client me verse un acompte ?
Non, même avec un acompte, si le prêt est refusé et que le client se rétracte, vous entrez dans un litige financier complexe. L'acompte ne remplace pas la validation légale du financement de l'emprunteur.
Comment savoir si le délai de rétractation est bien terminé ?
Seule une attestation de la banque ou la transmission officielle des documents de prêt avec les dates de signature fait foi. Ne vous basez jamais sur la simple parole du maître d'ouvrage.
Que faire si le maître d'œuvre me met la pression pour câbler le tableau ?
Rappelez-lui que votre responsabilité de professionnel s'arrête face au risque d'impayé bancaire. Tant que le financement n'est pas purgé des délais légaux, le chantier d'électricité reste en attente.