Client dont le Prêt à Taux Zéro (PTZ) retarde le premier versement — carreleur
Client attente accordpret bancaire demarrage chantier Ne commencez jamais un chantier de carrelage avant l'obtention définitive du prêt bancaire et la fin du délai de rétractation. En cas de refus de la banque, vous risquez de ne jamais être payé pour vos travaux.
Pourquoi ça vous coûte cher
Le client vous appelle en panique : "Mon accord de prêt arrive, tu peux préparer la colle et stocker les palettes de grand format dans mon garage ?". Vous déchargez vos sacs de mortier-colle, vos croisillons et vos carreaux sur place, prêt à attaquer la chape. Si la banque se rétracte finalement, votre chantier est immobilisé, votre matériel est bloqué chez le client, et c'est pour votre poche : impayé définitif garanti.
Selon les articles L. 313-36 et suivants du Code de la consommation relatifs aux prêts immobiliers, le financement est encadré par des délais stricts et suspensifs que le maître d'ouvrage doit respecter avant tout engagement financier.
Comment faire, concrètement
Attendre de recevoir l'offre de prêt signée et acceptée par votre client.
Vérifier l'expiration du délai légal de rétractation de l'emprunteur.
Exiger l'attestation de déblocage des fonds ou la confirmation écrite de la banque avant de commander les fournitures spécifiques.
Planifier la date de démarrage du chantier uniquement une fois toutes ces conditions réunies.
Les erreurs qu'on voit le plus souvent
Commencer la pose des sols sur la simple promesse verbale du client que l'offre va arriver.
Confondre une accord de principe de la banque avec l'offre de prêt définitive et purgée de son délai de rétractation.
Stocker du carrelage haut de gamme ou de la faïence sur le chantier avant le feu vert bancaire.
Questions fréquentes
Le client a un accord de principe de son banquier, je peux y aller ?
Non, un accord de principe n'a aucune valeur juridique ferme. Seule l'offre de prêt définitive purgée de son délai de rétractation protège votre investissement.
Qui me paie si le prêt est refusé après le début des travaux ?
Personne. Si le financement tombe à l'eau, le client annule la vente ou le projet, et vous vous retrouvez avec des impayés sur les bras sans recours simple.
Comment refuser poliment de démarrer sans bloquer la relation client ?
Expliquez simplement que vos assurances et les règles de financement exigent l'attestation de prêt définitive pour valider le planning de pose et commander les matériaux.