Pret travaux vs eco-PTZ : comparatif 2026

Mis a jour avril 2026

Comparatif en un tableau

Critere	Eco-PTZ	Pret travaux affecte
Taux	0 %	3,5-5,5 % TAEG
Montant max	15 000-50 000 EUR	75 000 EUR
Duree max	15-20 ans	10 ans
Travaux eligibles	Renovation energetique uniquement	Tous travaux
Artisan RGE	Obligatoire	Non requis
Condition de revenus	Aucune	Capacite d'emprunt
Logement	+ de 2 ans, residence principale	Tous logements
Delai d'obtention	2-6 semaines	48h a 2 semaines
Cumul MaPrimeRenov	Oui	Oui
Protection annulation	Non	Oui (pret affecte)

Simulation : 30 000 EUR de travaux

Cas 1 : Isolation + PAC (100 % energetique)

Solution	Mensualite	Cout total credit
Eco-PTZ (0 %, 15 ans)	167 EUR	0 EUR
Pret travaux (4,5 %, 10 ans)	311 EUR	7 320 EUR

Economie eco-PTZ : 7 320 EUR sur la duree du credit. Choix evident si les travaux sont eligibles.

Cas 2 : Renovation SDB + cuisine (non energetique)

Solution	Mensualite	Cout total credit
Eco-PTZ	Non eligible (travaux non energetiques)
Pret travaux (4,5 %, 7 ans)	414 EUR	4 776 EUR
Pret personnel (7 %, 7 ans)	454 EUR	8 136 EUR

Sans eligibilite eco-PTZ, le pret travaux affecte reste 3 360 EUR moins cher que le pret personnel.

Cas 3 : Renovation mixte (energetique + interieure)

Budget 50 000 EUR dont 25 000 EUR energetique + 25 000 EUR amenagement :

Solution	Mensualite totale	Cout total credit
Eco-PTZ 25 000 EUR + Pret travaux 25 000 EUR	139 + 259 = 398 EUR	6 080 EUR
Pret travaux unique 50 000 EUR	518 EUR	12 160 EUR

Le split eco-PTZ + pret travaux economise 6 080 EUR. La strategie optimale pour les renovations mixtes.

Travaux eligibles a l'eco-PTZ

• Isolation thermique des murs, toiture, planchers bas
• Remplacement des fenetres et portes-fenetres (Uw inferieur ou egal a 1,3)
• Installation ou remplacement de chauffage (PAC, chaudiere biomasse, systeme solaire)
• Installation ou remplacement de production d'eau chaude (chauffe-eau thermodynamique, solaire)
• Installation d'une VMC double flux
• Travaux de performance globale (gain de 35 % minimum de consommation)

Comment obtenir un eco-PTZ : les etapes

• 1. Faire realiser les devis par un artisan RGE : l'artisan remplit le formulaire "eco-PTZ emprunteur" qui decrit les travaux et atteste de l'eligibilite.
• 2. Deposer le dossier en banque : formulaire eco-PTZ, devis, justificatifs du logement (taxe fonciere), DPE actuel si disponible.
• 3. Attendre l'accord : 2 a 6 semaines. Certaines banques traitent plus vite que d'autres (Caisse d'Epargne et Credit Mutuel sont reputees rapides).
• 4. Realiser les travaux : dans les 3 ans suivant l'obtention du pret.
• 5. Fournir les factures : les fonds sont debloques au fur et a mesure ou en fin de travaux selon la banque.

Quel financement choisir ?

• Travaux 100 % energetiques : eco-PTZ sans hesiter. 0 % = argent gratuit.
• Travaux mixtes (energetique + amenagement) : eco-PTZ pour la partie energetique + pret travaux pour le reste. Split optimal.
• Travaux non energetiques : pret travaux affecte. Plus protecteur et moins cher que le pret personnel.
• Urgence (fuite, panne) : pret personnel pour la rapidite (48h), puis refinancez en pret travaux si montant important.

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