Client dont le Prêt à Taux Zéro (PTZ) retarde le premier versement — terrassier
Client attente accordpret bancaire demarrage chantier Ne commencez jamais de travaux de terrassement avant l'obtention définitive des prêts et la fin du délai de rétractation de l'emprunteur. En démarrant trop tôt, vous prenez le risque de ne jamais être payé si la banque refuse finalement le financement.
Pourquoi ça vous coûte cher
Le client vous met la pression pour attaquer le décaissement ou les viabilités, promettant que l'offre de prêt est une simple formalité. Si vous déplacez la pelle sur site, que vous stockez les gaines et que le prêt est refusé ou annulé pendant le délai de rétractation, votre chantier est immobilisé, votre matériel est monopolisé et vous faites face à un impayé définitif pour les premiers travaux réalisés.
Selon les articles L. 313-36 et suivants du Code de la consommation régissant les prêts immobiliers, le financement est encadré par des délais stricts et des conditions suspensives impératives qui protègent l'emprunteur et conditionnent la libération des fonds.
Comment faire, concrètement
Exiger de voir l'offre de prêt définitive signée et acceptée par le client avant toute intervention.
Vérifier par écrit que le délai légal de rétractation de l'emprunteur est totalement expiré.
Attendre l'attestation de la banque confirmant que les fonds sont déblocables ou que les conditions suspensives sont levées.
Maintenir le chantier planifié mais bloqué dans votre agenda tant que les feux administratifs ne sont pas tous au vert.
Les erreurs qu'on voit le plus souvent
Faire confiance aux simples promesses verbales du client qui assure que l'accord de principe de son banquier suffit.
Commencer par un 'petit terrassement de préparation' ou un débroussaillage en pensant que ça ne engage à rien.
Oublier que le délai de rétractation court encore alors que l'offre a tout juste été signée.
Questions fréquentes
Un accord de principe du banquier suffit-il pour démarrer le terrassement ?
Absolument pas. Un accord de principe n'engage pas définitivement la banque et l'emprunteur peut encore voir son dossier refusé au moment de l'offre officielle.
Que faire si le client menace de confier le chantier à un autre terrassier s'il faut attendre ?
Restez ferme sur les règles légales. Mieux vaut perdre un client pressé que de réaliser des travaux de terrassement importants et de se retrouver avec une créance irrécouvrable.
Le délai de rétractation s'applique-t-il à tous les prêts pour des travaux de maison ?
Oui, pour les crédits immobiliers encadrés par le Code de la consommation, ce délai doit impérativement être purgé pour sécuriser le financement de votre prestation.